Les 10 entreprises Fintech les plus prometteuses dans lesquelles investir

Les valeurs fintech valent-elles encore la peine d'être achetées ?

À l'heure actuelle, l'investissement dans les fintechs semble être une opportunité prometteuse. Les prévisions indiquent une croissance substantielle de 33,6 % des revenus sur le marché des actifs numériques d'ici 2024, ce qui reflète le fort potentiel du secteur. Le paysage des paiements numériques connaît un essor considérable, avec une base d'utilisateurs prévue de 5,48 milliards d'ici 2027, ce qui souligne l'adoption généralisée des transactions financières numériques. L'évolution en cours vers les services bancaires en ligne et mobiles, associée à l'essor de l'intelligence artificielle, amplifie encore le potentiel de croissance du secteur.

Ces statistiques convaincantes soulignent non seulement la force actuelle du secteur des fintechs, mais suggèrent également des perspectives favorables pour les investisseurs à la recherche de gains à la fois à court et à long terme.

Les meilleures sociétés de fintech sous-évaluées dans lesquelles investir

La liste des actions de la technologie financière ci-dessous donne un aperçu des 10 principales actions sous-évaluées de la technologie financière :

1 Block Inc (NYSE : SQ)

Basée à San Francisco, Block Inc, anciennement connue sous le nom de Square Inc, est une action de premier plan dans le domaine de la fintech. Cofondée par Jack Dorsey, la société a fait des progrès considérables dans la fourniture d'outils et de services financiers divers, ciblant principalement les petites entreprises et les particuliers.

Block s'est fait connaître pour son système innovant de point de vente, qui permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de manière transparente via des appareils mobiles ou du matériel dédié. En outre, la célèbre Cash App de la société, une application de paiement de pair à pair, a encore renforcé sa position dans la sphère fintech.

Les investisseurs ont réagi positivement aux offres fintech de Block, comme en témoigne la hausse remarquable de 248 % du cours de l'action de la société au cours de l'année 2021. Toutefois, cette hausse a été suivie d'un déclin progressif alimenté par la concurrence féroce de Paypal et d'autres solutions de paiement. Néanmoins, Block continue de faire preuve de résilience et d'adaptabilité. La récente acquisition de Hifi, une startup fintech axée sur la musique, ajoute une couche intrigante à son portefeuille, témoignant d'un engagement en faveur de la diversification et de l'innovation.

2 Visa (NYSE : V)

Visa, un géant financier mondial, est à l'avant-garde des transferts de fonds électroniques, facilitant les transactions dans le monde entier grâce à ses cartes de crédit, de débit et prépayées largement utilisées. Notamment, Visa a adopté la technologie blockchain, plus précisément Ethereum, en partenariat avec Anchorage, une banque d'actifs numériques. Cette démarche vise à améliorer la vitesse et la transparence des transactions, positionnant Visa comme un acteur clé et l'une des meilleures valeurs de paiement aujourd'hui.

Les performances de l'entreprise sont étroitement liées aux tendances des dépenses de consommation, et les indicateurs récents sont positifs, avec des augmentations notables des volumes de paiement et des mesures clés des transactions.

L'action Visa a fait preuve d'une remarquable résilience, maintenant une tendance haussière constante depuis plus d'une décennie, ce qui en fait un choix durablement attractif pour les investisseurs. Le récent rapport financier pour le troisième trimestre 2023 révèle un revenu net substantiel de 8,1 milliards de dollars. Ce chiffre impressionnant renforce non seulement la solidité financière de Visa, mais souligne également sa capacité d'adaptation stratégique pour naviguer dans le paysage en constante évolution du secteur de la technologie financière.

3 Paypal Holdings (NASDAQ : PYPL)

Avec plus de 360 millions d'utilisateurs actifs, PayPal s'est imposé comme une force dominante du secteur. L'influence de l'entreprise s'étend au-delà de sa vaste base d'utilisateurs, sa plateforme de paiement de personne à personne, Venmo, étant à l'origine d'une croissance remarquable. Venmo est devenu synonyme de paiements sociaux transparents, ce qui renforce encore la position de PayPal en tant que leader dans le paysage de la technologie financière.

Les acquisitions stratégiques d'entreprises telles que Honey, un outil de commerce électronique, témoignent de l'engagement de PayPal à offrir une expérience financière globale à ses utilisateurs. Non seulement ces acquisitions diversifient l'offre de PayPal, mais elles contribuent également à l'adaptabilité de l'entreprise face à l'évolution des besoins des consommateurs.

Au troisième trimestre 2023, PayPal a enregistré un chiffre d'affaires stupéfiant de 7,4 milliards de dollars, malgré la concurrence féroce de Stripe et Payoneer.

4 SoFi Technologies (NASDAQ : SOFI)

SoFi Technologies est une plateforme de prêt et d'investissement en ligne de premier plan, spécialisée dans le refinancement des prêts étudiants, les prêts personnels, les prêts hypothécaires, les prêts immobiliers et les services d'investissement. En tant qu'institution financière numérique, SoFi s'aligne parfaitement sur les préférences des consommateurs à l'affût des nouvelles technologies, en proposant des solutions bancaires en ligne et mobiles.

Au-delà du crédit, SoFi se distingue en offrant un large éventail de services d'investissement, y compris la négociation d'actions et d'ETF, des robo-advisors pour l'investissement automatisé, et des comptes de retraite. Cette approche inclusive positionne SoFi comme un guichet unique pratique pour l'innovation fintech.

Avec un chiffre d'affaires dépassant les 500 millions de dollars au troisième trimestre 2023 (en hausse de 27 % par rapport au troisième trimestre 2022), les performances financières de SoFi soulignent sa force sur le marché et son potentiel d'expansion.

5 Intuit Inc (NASDAQ : INTU)

Intuit Inc, un acteur notable du secteur de la technologie financière, a démontré une performance remarquable en tant qu'action fintech. Notamment, au troisième trimestre 2023, la société a enregistré des revenus substantiels, atteignant 6 milliards de dollars. Cette réalisation financière souligne la position d'Intuit en tant qu'acteur important de l'industrie.

L'un des principaux mouvements stratégiques au cours de cette période a été l'acquisition par Intuit de Credit Karma. Cette acquisition élargit la portée et les services d'Intuit, en étendant son empreinte dans le domaine des finances personnelles. Elle s'inscrit dans la tendance du secteur qui voit les entreprises diversifier leurs offres afin de proposer une gamme plus complète d'outils financiers aux utilisateurs. Dans l'ensemble, l'action INTU a maintenu une forte tendance à la hausse au cours de la dernière décennie, ce qui en fait un titre à surveiller dans les mois à venir.

6 Coinbase Global (NASDAQ : COIN)

Coinbase Global, acteur majeur du secteur des crypto-monnaies, a attiré l'attention en tant qu'action clé de la fintech. La société, qui exploite l'une des plus grandes bourses de crypto-monnaies au monde, a joué un rôle essentiel dans l'introduction des monnaies numériques dans le grand public.

Les performances de Coinbase sont étroitement liées à la volatilité du marché des crypto-monnaies, et ses résultats financiers peuvent donc être soumis aux fluctuations du marché. Les flux de revenus de l'entreprise proviennent principalement des frais de transaction, ce qui la rend sensible aux variations des volumes d'échange et des prix des crypto-monnaies. Dans ses récentes données financières, Coinbase a déclaré un revenu total de 674,1 millions de dollars pour le troisième trimestre 2023, dépassant les estimations des analystes de 650,9 millions de dollars.

7 MercadoLibre Inc (NASDAQ : MELI)

MercadoLibre, un nom éminent dans le secteur de la fintech et du commerce électronique, mérite l'attention pour sa présence substantielle et sa croissance continue. L'entreprise se targue d'une activité de commerce électronique massive, enregistrant un volume de ventes de marchandises annualisé de plus de 30 milliards de dollars, ce qui témoigne de son importante part de marché et de la confiance qu'elle inspire aux utilisateurs. Ce géant du commerce électronique s'est développé à un rythme impressionnant, reflétant la forte demande pour sa plateforme et ses services.

Outre son bastion du commerce électronique, MercadoLibre a diversifié avec succès son offre. La plateforme logistique Mercado Envios joue un rôle essentiel en garantissant des livraisons de produits efficaces et fiables, contribuant ainsi à l'expérience globale du client.

En outre, Mercado Credito, l'activité de prêt de l'entreprise, a connu un essor considérable ces dernières années. Cette diversification fait de MercadoLibre bien plus qu'une simple plateforme de commerce électronique ; elle devient un écosystème complet où les services logistiques et financiers sont intégrés de manière transparente.

8 Fiserv Inc (NYSE : FI)

Fiserv Inc, une société de paiement mondiale, a fait preuve de résilience et d'adaptabilité au fil des ans, son action ayant enregistré une hausse remarquable de 57 % au cours des cinq dernières années. Au troisième trimestre 2023, la société a déclaré un chiffre d'affaires total ajusté de 4,6 milliards de dollars, soit une croissance de 8 % malgré des vents contraires liés aux taux de change.

Dans le cadre d'un mouvement stratégique visant à améliorer ses capacités, Fiserv s'est intégré de manière transparente à Eltropy, une plateforme de conversations numériques conçue pour les institutions financières communautaires (CFI). Cette collaboration est particulièrement intéressante pour les coopératives de crédit qui utilisent Portico, la plateforme de traitement des comptes à service complet de Fiserv. Grâce à ce partenariat, les coopératives de crédit peuvent accéder de manière transparente à la technologie avancée d'Eltropy, qui comprend des fonctions de texte, de vidéo, de chat sécurisé, de co-navigation, de partage d'écran et de chatbot, le tout consolidé au sein d'une plateforme unifiée.

Cette intégration stratégique illustre l'engagement de Fiserv à offrir des solutions complètes et à rester en tête dans le paysage évolutif de la technologie financière.

9 Shift4 Payments Inc (NYSE : FOUR)

Shift4 Payments est reconnu comme un leader dans le domaine des solutions de traitement des paiements sécurisés, offrant une gamme complète de services qui comprend le cryptage point à point, la tokenisation, la technologie EMV et les systèmes de point de vente (POS). Cet engagement en faveur de la sécurité correspond à la demande croissante de mesures robustes dans le paysage en constante évolution des transactions numériques.

Au troisième trimestre, Shift4 Payments a affiché de solides performances financières, le revenu brut ayant connu une croissance notable de 23 %, atteignant le chiffre impressionnant de 675 millions de dollars. En outre, le revenu brut moins les frais de réseau a également connu une croissance substantielle de 24 % d'une année sur l'autre, totalisant 243 millions de dollars. Ces indicateurs financiers sont conformes aux attentes de l'entreprise, soulignant sa capacité à naviguer dans les complexités du secteur du traitement des paiements et à maintenir une trajectoire de croissance régulière.

10 DraftKings Inc. (NASDAQ : DKNG)

DraftKings Inc. est une société américaine bien connue spécialisée dans les paris sportifs et les sports de fantaisie quotidiens. Il s'agit d'une société de jeux et de divertissements sportifs numériques qui propose des paris sportifs en ligne, des sports de fantaisie quotidiens et des jeux en ligne. DraftKings est devenu un acteur majeur dans l'industrie des paris sportifs, en fournissant une plateforme permettant aux utilisateurs de s'engager dans des activités de paris sportifs légaux dans les régions où cela est autorisé.

L'entreprise est entrée en bourse en avril 2020 à la suite d'une fusion avec une société d'acquisition à but spécifique (SPAC). Depuis lors, DraftKings n'a cessé d'étendre sa présence sur le marché des paris sportifs en ligne, qui connaît une croissance rapide aux États-Unis et dans d'autres régions où les paris sportifs sont légalisés.

DraftKings Inc. a fait un grand pas en avant sur le plan financier, son chiffre d'affaires pour le troisième trimestre ayant grimpé de 57 % pour atteindre 790 millions de dollars. Cette croissance impressionnante a été attribuée à l'expansion stratégique de l'entreprise dans de nouvelles juridictions, une décision qui a non seulement élargi sa portée sur le marché, mais a également alimenté un afflux notable de nouveaux clients.

Comment choisir les bonnes actions fintech

Si vous ne savez pas comment trouver les meilleures actions Fintech pour votre portefeuille, voici 5 points à garder à l'esprit lors de vos recherches ;

1. Croissance du chiffre d'affaires et rentabilité

Lorsque vous évaluez les valeurs fintech, examinez les modèles de croissance de leur chiffre d'affaires au cours des dernières années. Recherchez une augmentation constante et substantielle, et n'oubliez pas de vérifier si cette croissance se traduit par une rentabilité. Des indicateurs tels que le taux de croissance annuel composé (TCAC) du chiffre d'affaires et les marges bénéficiaires nettes fournissent des indications concrètes sur la santé financière d'une entreprise.

2. Potentiel du marché et positionnement

Pour faire un choix éclairé, évaluez le potentiel de marché du secteur fintech dans lequel l'entreprise opère. Examinez les rapports et les projections pour comprendre la trajectoire de croissance du secteur. Essayez de choisir des actions dans des secteurs où la demande est forte et vérifiez le positionnement concurrentiel de l'entreprise.

3. Conformité réglementaire

Avant d'investir, assurez-vous que les entreprises de fintech respectent les normes réglementaires. Vous pouvez vérifier leurs licences et leur adhésion aux réglementations sectorielles afin d'atténuer les risques réglementaires. Un cadre réglementaire solide est essentiel pour la stabilité et la longévité d'un investissement dans la fintech.

4. Innovation et technologie

Pour garder une longueur d'avance, recherchez des entreprises fintech qui investissent dans des technologies de pointe. Évaluez si elles intègrent des solutions d'IA, de blockchain ou de cybersécurité. Une base technologique solide garantit la résilience et la compétitivité d'une fintech sur un marché en évolution rapide.

5. Partenariats et collaborations

Pour évaluer la crédibilité et le potentiel de croissance d'une fintech, vérifiez ses partenariats stratégiques. Des collaborations solides avec des institutions financières établies peuvent ouvrir des portes à l'expansion du marché. Enfin, évaluez l'impact de ces partenariats sur la trajectoire de croissance de l'entreprise et sa position globale dans le secteur.

Comment créer un portefeuille orienté fintech ?

Voyons tout ce dont vous avez besoin pour construire un solide portefeuille d'investissement orienté fintech.

1. Une recherche approfondie

L'élaboration d'un portefeuille d'investissement solide axé sur les fintechs commence par des recherches approfondies sur les différentes entreprises. Pour ce faire, tirez parti de diverses sources d'information telles que des sites d'information réputés, des publications financières et des rapports officiels d'entreprises. Les sites d'information tels que Bloomberg, CNBC et les sections financières des principaux journaux fournissent des mises à jour en temps réel sur les tendances du marché, les fusions et les changements réglementaires

2. Diversifier stratégiquement

Vous pouvez construire un portefeuille solide en vous diversifiant stratégiquement dans les différents sous-secteurs de la fintech, en réduisant l'exposition au risque d'une seule entreprise. Lorsque vous diversifiez votre portefeuille entre différentes entreprises, il est préférable de prendre en compte les catégories de fintech dans lesquelles elles s'inscrivent. Vous pouvez allouer une partie de votre portefeuille à différents secteurs, notamment les plateformes de traitement des paiements, les sociétés de négoce et d'investissement, les assurances, etc. Cette stratégie de diversification garantit que la performance globale de votre portefeuille ne dépend pas trop du succès ou de l'échec d'un segment spécifique.

3. Explorez les ETF sectoriels

Ensuite, vous pouvez envisager les avantages en termes de simplicité et de diversification des Exchange-Traded Funds (ETF) sectoriels axés sur la fintech, qui offrent une large exposition au secteur. Les ETF vous permettent d'investir dans un panier d'actions fintech, offrant ainsi une option d'investissement pratique et diversifiée.

4. Évaluer les indices fintech

Évaluez les références de performance fournies par les indices fintech, tels que l'indice Solactive FinTech ou l'indice ISE Mobile Payments, afin d'obtenir une vue d'ensemble du secteur. Ces indices servent de référence pour votre portefeuille, en vous aidant à évaluer sa performance par rapport à l'ensemble du marché de la fintech.

5. Restez à l'affût des tendances mondiales

Pour prendre des décisions éclairées, vous devez vous tenir au courant de l'évolution des tendances mondiales en matière de fintech, car il est essentiel de rester informé des technologies émergentes et des changements réglementaires pour prendre des décisions d'investissement éclairées. Cette veille permanente vous permet de positionner votre portefeuille de manière stratégique en fonction de la dynamique du marché.

6. Audit régulier du portefeuille

Assurez-vous de la pertinence et de l'alignement continus de votre portefeuille fintech en l'examinant régulièrement et en l'ajustant en fonction de la dynamique du marché, de la performance des entreprises et de vos objectifs financiers. Une surveillance régulière vous permet d'adapter votre stratégie d'investissement à l'évolution des conditions et de maintenir un portefeuille qui reflète vos objectifs financiers actuels.

Avantages potentiels de l'investissement dans la fintech et les titres de paiement

1. Innovation et potentiel de croissance

Les sociétés fintech sont souvent à la pointe de l'innovation technologique, ce qui offre des opportunités de croissance substantielles. Les investissements dans ces valeurs peuvent offrir une exposition à des solutions de pointe en matière de traitement des paiements, de banque numérique et d'autres services financiers.

2. Expansion et perturbation du marché

En général, les sociétés Fintech ont le potentiel de perturber les services financiers traditionnels, ce qui conduit à l'expansion du marché. Comme ces sociétés introduisent des solutions novatrices, il est possible de capturer de nouveaux segments de clientèle et d'augmenter la part de marché, ce qui crée des conditions favorables pour les investisseurs.

3. Efficacité et réduction des coûts

Les solutions Fintech visent à améliorer l'efficacité et à réduire les coûts des transactions financières. Les entreprises qui mettent en œuvre avec succès ces technologies peuvent connaître une amélioration de l'efficacité opérationnelle, ce qui peut potentiellement conduire à une augmentation de la rentabilité et de la valeur actionnariale.

4. Tendances mondiales et adoption

La fintech opère dans un contexte mondial, et comme les services financiers numériques sont de plus en plus largement acceptés, les investissements dans la fintech et les stocks de paiement peuvent bénéficier de l'adoption croissante de ces technologies à l'échelle mondiale.

Risques potentiels liés à l'investissement dans les valeurs fintech et de paiement

1. Défis réglementaires

Le secteur des fintechs est soumis à des environnements réglementaires évolutifs et parfois incertains. Les changements de réglementation, en particulier ceux liés à la confidentialité des données et à la surveillance financière, peuvent poser des défis et avoir un impact sur les opérations des entreprises fintech.

2. Menaces de cybersécurité

Les entreprises fintech manipulent des données financières sensibles, ce qui en fait des cibles attrayantes pour les cyberattaques. Le risque de violation de données et les menaces de cybersécurité peuvent entraîner une atteinte à la réputation, des pertes financières et des conséquences réglementaires.

3. Volatilité du marché et préoccupations en matière d'évaluation

Les actions Fintech, en particulier celles des startups, peuvent connaître une plus grande volatilité en raison des perceptions du marché, de la concurrence et des changements technologiques rapides. Les préoccupations en matière d'évaluation, en particulier pour les entreprises ayant des attentes de croissance élevées, peuvent conduire à des corrections du marché qui, à leur tour, affectent la valeur de vos investissements en actions.

4. Concurrence et consolidation du secteur

Le secteur de la fintech est très concurrentiel, les nouveaux entrants défiant fréquemment les acteurs existants. L'intensification de la concurrence et la consolidation du secteur peuvent avoir un impact sur la part de marché et la rentabilité, ce qui présente des risques pour les investisseurs qui peuvent être amenés à surveiller attentivement la dynamique du secteur.